人面對貧窮時，便會設法省下荷包存錢，但存錢不是輕而易舉的事，很多時候需要用錢處理事情，不知不覺中錢就消失了，因此理財的基礎就是先存款，仔細思考之後，會發現購物是在體會當下的心情，不一定真的有需求。
希望順利累積財富，消費習慣是一個重點，當買下一樣物品，就丟掉一個體積相似的物品，不但控制消費衝動，還能維持家中的整潔，這時候存款還不足以分配投資，只有好好存錢，才是獲得財富的途徑，先實踐第一步後面再來討論投資的可能性。
筆者第一次離開中國到美國進修時，身上只有旅行箱與200美元，只能請以後一起租賃同住的房客前來幫忙接機，當時房客就提出幾個建議，幫助筆者在美國的生活。
- 使用信用卡可以建立信用，不過不要積欠卡費。
- 準備車齡5年的日本中古車，節省油錢。
- 美國人工成本不低，能自己動手就不要請人處理。
- 不要背負房貸之外的其他消費貸款。
- 律師費、醫藥費是非常巨額的開銷，避免捲入訴訟紛爭。
- 學習投資理財，幫助增加財富。
租屋與買屋哪個好?
買房有幾個明顯好處，一是利用房貸利息扣折抵稅金，二是房貸具有高額度、低利率、年限長的優勢，三是抗衡通貨膨脹，四是房屋的增值空間大，足以抵掉利息與部分本金，顯而易見買房是弊大於利，若從長期投資的角度來看，自住購屋的投資報酬率不低，大家都了解買房是非常緊要的事，卻很難真正達成，是因為無法突破這些關卡，一是無法培養良好的消費管理，作為月光族，連頭期款都拿不出來，二是走馬看花，希望價格降得更低再出手，三是一些年輕人眼光太高、辦事能力低，認為不必花費太多的努力，就能理所當然獲得想要的東西。
將目標設定為購屋，那麼記帳就是一個重要步驟，必須在花錢前不斷確認自己真的有支出的需要嗎?沒有養成記帳習慣，錢就會簡簡單單地流走，按照生活規劃預算，訂出每個月開銷的總金額上限，還有各項支出的金額，透過規劃限制花費，才不會只是存到花剩的錢，另外電話費、網路費、水電費等，雖然單項金額不高，不過總計下來也頗為驚人。
當了解到現在平平無奇的1元，經過5年時間會增長10倍，就會保存下來而不是隨便花掉，假如起先就認定自己無法買房、不會投資、不是有錢人，當然就會用各種藉口推託，不去進行任何投資，自然不可能獲得財富。
筆者與太太藉由雙薪收入，存下大額的頭期款，剛好又遇到美國的911事件、中國遭到SARS肆虐，這段時間之內房價掉到較低水準，趁機在美國、上海買下兩棟房子，分別是自住用、投資用，或許有人認為是單純運氣好，或是買家下手精準，不過若是沒有事先定下買房的方針，努力在生活中實行存錢，就算出現再多的投資機會，也不可能好好掌握。
讓節儉為你帶來更多財富!
將投資目標定位在以後蛻變為有錢人，目前仍處於貧窮狀態的人，去買下將來窮人或許有機會使用的事務，千萬不要找比你富有的人來比較精力，從一個年輕人的角度出發，現在花費的錢究竟是今天或是明天的財產，明確的判定方法是，拿現在的收入和將來的收入對比，當你認為個人收入會增長超過10%，投資報酬率卻是5%時，就可以花掉今天的錢，而不必趕到擔憂，當你認為個人收入增長不足，比投資報酬率來得低，最好存錢不要亂花，才能進行下一步的投資。
簡單理財少不了實際推動!
投資將發展出和其他人競爭的經歷，因此不夠了解自己的話，想獲勝非常困難，不對自己的投資個性作一番探索，挑出最合用的理財工具，透過市場賺錢會非常吃力，大部分人可能會踏進一個陷阱，那就是不想花力氣多做功課，投資方面卻模仿別人，胡亂地操作短期交易，這樣一來肯定很難盈利，股票市場的推動方式，便是依照擬定完成、證明有效的策略，毫不動搖地操作，最好是長時間定期投入美股大盤的ETF，才有機會達成獲利目的，根據某個研究的統計結果，可看出女性投資股票的收益比男性高，所以一個做法是，女性操作股票，男性操作房地產。
至於為何男性買股收益不盡如意，有下面3項因素：
- 有較強的支配傾向，對於被動投資不感興趣。
- 自信心過於膨脹，誤以為自己的了解程度超過真正所學。
- 情緒強烈，進行買賣交易容易衝動行事。
專業理財透過房地產獲利!
若是對美國房地產有興趣的人，可先了解投資上的有利之處，有下面5項。
- 政府提供的低利率，是置產的最佳推力。
- 股票容易出現資訊誤差情形，但房地產的資訊相對透明準確。
- 房地產市場的處理效率不高，通常房價不會完全地對應到即時的市場訊息。
- 房地產的使用彈性多變，比如出租等方式來增加某種程度的額外價值。
- 房地產的價格若有成長，便能以房貸金額購買其他房屋，透過變現資產的方式，讓錢越滾越多。
至於執行上的2個要點，一是以槓桿操作，即使面對投資報酬率不高的條件，還是能獲得理想的現金報酬率；二是持續獲得房租收入，保持正常的現金流。
盡快擁有自由選擇生活的能力，便是進行投資理財的最終目的，透藉由投資成為有錢人，一開始你要讓自己相信，確實是自發去做這件事，才有動力和意志去將它執行到底，接下來是立下一個清晰的目標，假如只是停留於淺層的衣食住行，遇到阻礙時很輕易地就會放棄，這邊所提到的投資理財，雖然沒有經歷肉體上的折磨，精神上卻面對不小的壓力，尤其風險之下所產生的各種情緒，很容易讓人生出中斷的念頭，反而告訴自己把握當下，但這只是障眼法而已，用來自欺欺人的棄守方式，為了避免這種情況，建議直接將投資目標開誠布公地告知別人。
