最近一場有關二胎房貸的龐氏騙局在台灣被爆出，造成幾千人的經濟損失，而負責人已捲款25億元潛逃，而這些事情源於一個P2P二胎借貸平台im.B。
im.B借貸平台是什麼?
2015年由「台灣金隆科技公司」成立的im.B，藉由業務人員於網路行銷的方式，推行P2P不動產債權借貸，主要提供給無法正常向銀行申請貸款的小企業，透過抵押不動產的方式借款，而平台在取得債權後，將其分為好幾筆並賣給投資人。
簡單點的說法就是，im.B的功能是賣債權給投資人，讓投資人可以每個月賺取借款人繳交的利息費用，並以抵押不動產為由，宣稱可提供保本的保障，然而實際上二胎不動產貸款，並非你我所想的這麼簡單。
由於借款人無法順利繳利息，也就無法履行對投資人的每月獲利保證，致使平台必須以其他投資人的投入，去補足空洞，甚至還發行「假標」(假的投資標的)吸引投入，最終在無力負擔的情況下，負責人捲款潛逃。
im.B為何能吸引這麼多投資人?
因其主打的不動產借貸模式，標榜因有抵押品，即便借款人無法正常繳息，投資人照樣可以取回本金，並且主打每年有9%－12%的年利率，且本金最晚1年內歸還。
在這樣的誘因下，不少人接受了這樣的設定，且平台更找了知名主持人代言，即便曾經懷疑過平台是否為龐氏騙局的人，也會逐漸因對金錢的慾望而卸下心防。
P2P借貸平台合法嗎?
那麼話說回來，這樣的借貸媒合平台是合法的嗎?
目前民間借貸的範疇屬於《民法》的範圍，而且法律上也並未明令禁止民間借貸，因此也就沒有對於中間仲介媒合等服務的相關法律規定。因此線上的借貸媒合平台並未違法，而且目前還有多間正規平台在經營。
P2P真的無法可管?金管會怎麼說?
案件爆發後，陸續有不少立委開始關心起P2P平台的問題，並質詢金管會，然而金管會表示P2P並非金管會特許事業，因此金融評議中心不會受理，但早在2016年就有提醒民眾風險性的存在。
因此真正要解決的不是P2P平台存在的合法性，而是不能再有類似的龐氏騙局出現，造成民眾的財產損失，並有立委表示，政府最好提供相關措施，建議提供P2P業者免費的第三方稽核以及相關法律諮詢。
Im.B有違法嗎?
現在負責人捲款潛逃已經是違法事實，但是在他們爆發問題之前，其實並未有違法事實存在。可如今因平台「保證收益」以及「偽造債權」等行為，恐觸犯《刑法》中的詐欺罪，以及《銀行法》的吸收存款罪，不過金管會於5月2日也提出說明，表示由於im.B並非金管會的監管對象，因此是否涉及違法則要由司法單位認定。
至於認定違法後，im.B會有何下場呢?恐怕會讓大家失望，因為根據現行法律規定，若違反銀行法，最重可處7年以下有期徒刑，得併科新台幣5億元以下的罰金，然而這對投資人的損失來說，根本九牛一毛，而且投資人依舊拿不回自己的血汗錢。
知識背景充足台大財金系學生 還會被騙嗎?
你們應該聽過一個道理，「溺水的往往都是會游泳的人。」意思是通常會犯錯、會失誤的，往往都是那些具有知識且有自信的人。
im.B借貸平台就是因標榜使用不動產抵押債權作為投資標的，因此對於有相關財經知識的人來說，會覺得這是具有保障的投資，且高獲利讓他們更想把握這次機會。
網路上就流傳著一支影片，內容是一位台大財金系畢業的學生，因相信im.B借貸平台會給他帶來財富，因而決定投入，最終導致損失270萬元的財產，其中還有一部份資金，來自於他向銀行申請的貸款。
二胎貸款是什麼? 二胎借貸產品真的零風險?
二胎放款專指不動產抵押貸款，不過卻比一般房貸或土地貸款風險更高，原因在於二胎貸款是將已經有第一筆抵押權的不動產，在尚未繳清貸款之前，再次申請抵押，並設定第二順位的抵押權，以此進行融資。
因此當借款人無法正常還款時，不動產進入法拍後所獲得的資金，必須先償還給第一順位抵押權的債權人(通常是銀行)，其次才是二胎貸款所能拿回的部分資金。也因此借貸風險定會比第一筆抵押來得高。
這也就導致在借貸平台投資的債權人們，需要承擔非常高的呆帳風險。
Im.B有做到確實評估嗎?
以二胎房貸來說，同為借貸機構的龐德隆在評估可貸額度時，都會以房屋本身的市價以及未來法拍可能價格去估算可貸額度，並且還需要扣除借款人尚未清償的第一筆房貸，才是最終可貸額度。
但借貸平台是否有實施這樣的評估制度呢?
這樣方式除了可以避免借款人因負債過高而繳款異常以致影響正常生活，還能盡量的減少借貸對債權人帶來的風險。然而平台若未貫徹，反倒不在乎借款人的借貸金額，只會讓雙方帶來損失，即便房屋流入法拍市場，債權人也無法拿回所有本金，更何況平台裡的投資人都是得靠平台本身將資金分配，若獲利不足，平台是否會正常配發，成了最大的隱患。
im.B的借款人並非優質客戶?
通常借貸首選一定是銀行，因為利率低且具有保障，相較民間機構來說，銀行比較能借的安心。
然而im.B主打的就是一個高息投資收入，自然借款人便需要繳交更高的借貸利息，才能保證投資客的獲益，不是嗎?但你當借款人都傻傻不挑?畢竟利用房屋或土地借款並非信貸這麼簡單，一旦無法正常繳款，就是被法拍的命運，因此借款人肯定會經過層層篩選，選擇對自己最有利的借貸管道。
因此真正留下來向im.B借的，你覺得會是哪些人呢?當然是那些走投無路，無法向任何機構申請資金的人，比如信用破產或沒有收入、有前科等問題的人。
im.B的借貸利息以民間來說不高啊?
台面上投資人看到的是標的物寫0.8%月息，也就是年息9.6%，看似並未高得嚇人，畢竟其他民間機構可能出現月息2%以上，甚至10%，因此im.B並非用這麼高的利率，也就會讓人想借了吧!
事實是im.B平台也要賺錢吧?
當im.B借貸平台需要的抽成加上必須給投資人的利息費用，加總起來才是借款人真正負擔的利息，假如你抽月息0.8%、平台抽1%，借款人就必須支付每個月1.8%的利息費用了，何況我們還不知道平台實際收益是多少。
龐德隆專員告訴你：二胎房貸最在乎的不是利息
二胎房貸這件事本身不難，也很單純。可是im.B卻將債權分成好幾筆，提供他人投資，並且以保證獲利的形式公開給投資人下標。然而對於專業承辦房屋二胎的機構來說，這根本天方夜譚。
以民間二胎房貸、土地貸款而言，接觸的客戶大多有些信用或收入上的問題，因此他們才會選擇銀行以外的機構進行融資，而民間機構便會以較高的利息費用分攤借貸風險，然而這只是其次。
以龐德隆來說，我們主要以房屋的價值為借貸審核依據，也就是說房屋最終法拍可能會賣多少，才是借款人最終可貸額度。這樣確保日後借款人放棄繳款時，即便房屋被法拍，還是能拿會本金。而且民間借貸發生房屋法拍的機率比銀行高出不少。
因此im.B保證可將錢百分百拿回，或者保證可在期間獲利多少，幾乎可以是說是一個錯誤的觀念，畢竟你無法保證借款人會在哪天突然不繳了。再加上人家房屋的抵押權又不是寫你的名字，到時拿不回錢你也求助無門。
im.B事件來龍去脈
上述說了這麼多，主要是希望其他人不要再被類似的平台吸引，並且在未察覺的情況下被欺騙，也要有所警覺，而im.B借貸投資是否涉及詐騙，還得等司法機關進行調查。另外事實上早在2021年，im.B就已經有問題了。
「不動產借貸媒合平台im.B」主打標售不動產債權，以保證獲利、保本的方式吸引投資人的加入，並且標榜合法與知名人士的代言，以得到投資人的信任。而受害者表示在im.B成立初期，皆是用紙本合約的方式，且確實於半年內將本金拿回，是直到2019年因重新購買股權，因而改採線上合約，並宣稱為了簡化程序，已經取消借款的律師照會，並且擁有了更多的債權可下標，但直到2020年疫情開始後，許多人逐漸發現本金收不回來，甚至連利息都沒有了。
2021年初，im.B開始拒絕償還投資人的本金，並於今年4月20日停止利息支付，於是受害者們開始成立自救會，並與平台負責人曾國緯進行協商。當初他親口承認有近乎9成的債權為造假，因此無力償還本息，於是將用10年的時間償還本金，甚至表示要用本票做擔保，然而當他們要向他要本票簽名時，卻發現早已人去樓空。
由於有太多被害人自組自救會，並於案件爆發後在刑事局檢方的指揮下，5月3日到桃園的公司進行搜索，目前已抓到曾姓負責人與其他相關人員，並朝著詐欺、銀行法等罪嫌，移送法辦。
關於詐騙 請民眾好好建立投資觀念!
台灣對於詐騙本身判得太輕，甚至大多數都因人頭帳戶而逍遙法外，因此逐漸有了詐騙王國之稱，現如今詐騙已防不勝防，人們到底該如何才能盡量的避開詐騙的風險呢?
- 標榜免費、標榜保證獲利
對於投資人來說，手續費越低越好、獲利越高越好、風險越低越好，但往往這樣的平台卻是最容易隱藏詐騙的。投資者要抱持著一個心態，那就是投資一定有賺有賠，沒有絕對，因此若有平台敢掛保證，請不要相信。 - 不要接觸自己不懂的東西
往往被騙的，都是因為自己不懂，因而輕信造成財產損失。投資最忌諱的就是盲目，就像im.B，投資者大多不懂二胎房貸，就盲目下標投資，也就造成了現在的困境。 - 別把積蓄、貸款當作籌碼
投資一定要在有閒錢的時候，而不是傾家蕩產甚至跑去借錢，才能避免投資失利所帶來的負擔太大。或許你會覺得一定沒問題，但往往危機就是這樣出現的。
