位於環太平洋地震帶的台灣，房子加保地震險很要緊，買保險不是為了完全防止意外，而是意外發生的時候，可以補償保戶金錢，才不會一夕之間，畢生努力的結晶全部消失，如果事先保好保險，產險公司就會給你一筆金錢，讓你清償房貸金額，還另外補貼臨時住宿費，以免保戶餐風露宿，先有個暫時居所，再仔細想想怎麼辦。
什麼是地震險？哪時候使用？
房屋地震險共有4種，每種內容分開看，資格、條件、賠償、費用都有差別，保到不適合的地震險，到時候產險公司可不會賠錢，921大地震之前，9成以上的建物未投保地震險，結果發生震災後，民眾和銀行都失去巨額資產。
正因如此，自民國91年4月1日起，政府推動住宅地震基本保險制度，規定民眾投保住宅火險時，進一步涵蓋到住宅火災及地震基本保險，確立火災以外的地震險保障制度，屋主碰到地震時可以獲得賠償，保障經濟損失，民國91年前的長期火險，就未加入住宅地震基本保險。
向銀行申請購屋貸款時，銀行也是硬性規定先投保火險，後續才能保地震險，申請人若未辦好住宅火災保險、住宅地震基本保險，貸款就不能撥款入戶，而地震基本險則包含在火險裡面。
地震險包含哪些種類？
住宅作為產物，由產物產險公司負責承保，目前市場上有關地震的保險，都是產險公司的商品。
地震基本保險
政府協助賠償，屬於政策性保險，確保災害損失時人民一定權益，無論地區、屋齡皆能投保，不過僅接受一般住宅，不接受商業大樓，一個門牌投保一張保單，為期1年，期滿前應重新續辦，重複、超額投保，產險公司都不會另外賠償。
全台不分地區，1年單一費率保費1350元，其實頗為划算，每天花3.7元就可以擁有地震險的理賠，最高150萬元保額和20萬元臨時住宿費，當保額不到150萬元，根據比例收取保費，無論豪宅、老屋，投保上限金額一律150萬元，假如1個禮拜內出現超過2次地震事故，將當作同一個事件補償。
符合理賠條件
發生全倒或半倒等全損狀況時，便會給予理賠，但未涵蓋龜裂毀壞、裝潢，以及內部損失動產。
※全損：政府機關通知拆除、命令拆除、強制拆除，評估、鑑定為無法居住，應拆除重建，需要修復才能入住，且修復費用超過重置成本50%。
計算理賠保額
房子會貴是因為土地，本身價值沒有這麼高，當房產遭遇地震毀壞，主要是建物受到影響，建物底下的土地還是完好，換句話說建物本身受損，不會因此改變地價，因此保額自然是以建物重置成本計算，而非依照房地價值考慮投保額度，地震險是針對建物價值，不包括地價。
建物重置成本=建物本身造價總額+建物裝潢總額
依照建物所在地點、樓高、結構、建築工法、每坪裝潢金等因素，為理賠保額進行評估。
建物本身造價總額=建物構造每坪單價×建物使用面積(含公設)
當房子出現全損狀況，產險公司會參考台灣住宅類建築造價表，套入公式計算賠償金額，下列有部分注意事項：
- 造價表未納入地價。
- 造價表每坪單價只能使用在加強磚造、鋼筋混凝土造的建物。
- 鋼骨造建物每坪單價，依表再加上16%。
- 磚頭、木料、石料、金屬構造每坪25000元。
- 其他特殊構造另外進行計算。
- 外島地區造價以新北市造價為標準。
- 交通不發達地區須增加單價。
建物裝潢總額=每坪裝潢單價×建物使用面積(不含公設)
每坪裝潢費通常是10000-50000元，高級裝潢則要另外計價，舉例來說，一間位於台北市的華廈，樓層共10樓，坪數含公設共30坪，每坪裝潢單價為20000元，根據住宅類建築造價表，台北總樓層10樓每坪造價78000元。
- 造價總額：78000元×30坪=234萬元
- 裝潢總額：20000元×30坪=60萬元
- 建物重置成本：234萬元+60萬元=294萬元
房貸未清償者
房屋由於地震全損，被保險人可要求理賠時，不但全額獲得20萬元臨時住宿費用，假設被保險人還在繳房貸，產險公司支付額度會先償還房貸，等於是60%保額拿去賠償銀行，剩餘其他保險金，便全部交還給被保險人，例如地震基本險賠償150萬元，其中60%先付掉房屋貸款，150萬元×60%=90萬元，銀行拿走90萬元，貸款人則分到60萬元。
貸款人若加保超額、擴大地震險，重蓋建物的費用超過150萬元，150萬元保額以外的成本，得以避免列入60%，也就是說沒必要先繳給銀行，對老屋來說，付出較低的保費，取得150萬元保額，實際上幫助很大，只是動不動要價上千萬的豪宅，若想要全額保障建物建造成本，另外購買超額、擴大地震險，才能確實保護屋主權益。
超額、 輕損、擴大地震險不是政策性保險，而是商業保險，產險公司負責賠償 金額，按照各個公司提供的產品特色，有些可以為房子部分損害爭取理賠，但記得一點，必須先有住宅火險及地震基本保險，後面才加保得到其他3種地震險。
超額地震險
地震基本險最高保額僅150萬元，以高價豪宅而言，似乎是杯水車薪，無法負擔大部分損失，因此就要透過超額地震險增加保險額度，像是原本理賠金額150萬元，調高到500萬元，承保範圍和住宅地震基本保險相同，僅有全倒或半倒的全損情況，才能獲得保險金，承保範圍無龜裂毀壞、裝潢，以及內部損失動產。
輕損地震險
針對屋內動產、裝潢保障損失，即使房屋不符合全倒或半倒，產險公司仍會給予理賠，輕損地震險的保費較便宜，保額大多30萬元左右，1年幾百元就能投保，詳細保費看公司價格，理賠範圍如下：
- 不動產：房屋受損部分、磁磚破裂、破裂碎裂、牆壁龜裂、裝潢修復。
- 動產：電器倒下壞掉，家具毀損。
若房子為輕損狀況，可以根據房屋修繕、購買家具和物品的花費，在已有的保險額度內申請賠償，當然保額越高，要繳的保費越多，現在各家產險公司顧及家庭動產保障，多數有提供居家綜合險，裡面就附加輕損地震險，用多少賠都少來支付保險金，適合沒有住宅的租屋族，不用擔心建物、財物損害賠不起。
擴大地震險
用途最廣泛，擁有超額和輕損地震險的優勢，房子不需要半倒或全倒也能申請，不動產、動產、裝潢均可承保，保費依照地區、樓層、結構、工法、耐震程度各有差異，例如新光產險保額100萬元，台北1年保費約2650元，台南1年保費約4262元，比地震基本險貴上許多，建物受損支付重置成本，動產則是採取實支實付。
哪些地區應該投保地震險？
儘管經歷過921大地震的慘烈事件，住宅地震險投保率還是不高，全國超過900萬戶住宅中，購買保險的住宅僅340萬戶，投保率為37.32%，而且房貸戶占了9成以上。
桃竹地區由於新成屋多，屋主投保較積極，新竹縣市投保率高達45.58%，位於各縣市第1，桃園則是45.09%位於第2，南投縣是921震央所在地，投保率卻未達23%，其中地震頻發的花東地區，投保率也都偏低，花蓮為30.1%，台東為21.67%，全都少於全國平均值，民眾若想在當地買房，可考慮是否有必要投保。
如何自己購買地震險？
通常申請購屋貸款時，銀行會要求住宅火險和地震險一起保，而保單的產險公司就是關係企業，因此不少人誤會火險和地震險只能搭配銀行辦理，實際上這2種保險可以自行試算購買，網路搜索就能找到很多資料，或是向親友、認識的業務打聽，如果試算後發現保費較低，自己動手投保是不錯的選擇，確定欲申辦的產險公司後，打電話或透過線上申請，請公司提供保單正本，就能交給房貸銀行。
