在申請房貸時，偶爾也會有房屋所有權人與借款人不同的情形，那就會有人好奇，這樣是可行的嗎?其實是可以的，但是在這種情況下，就會有些需要注意的事項。在台灣你經常可以看到父母貸款買房給子女，這時候房屋的所有權人為子女，借款人為父母，所以借款人與所有權人不同的情形經常有。
借款可以不同人，但是必須為親戚
在法律上並無規定，借款人一定要是房屋的所有權人，因此不同人申貸是可以的，但是卻也並非任何人都能辦理，借款人與所有權人的關係必須為配偶、直系血親，且借款人的年齡必須為20歲以上，65歲以下，且在申貸的同時房屋所有權人須擔任保人。
誰來當貸款的人?如果所有權人要賣房子怎麼辦?
如果申請房貸的人與屋主並非同一人，那麼誰更適合成為申貸者呢?舉例來說，如果夫妻兩人打算買房，但是房屋在妻子名下，那該由誰的名義來申請貸款呢?
這就要看個人條件了。申請房貸的首要考量，就是取得高成數、低利率的方案，方案越優惠，還款壓力越低，因此要想取得優惠方案，當然得選條件好的借款人，如與銀行往來交易紀錄良好，信用評分佳，有穩定的收入，名下無其他房產者，抑或是有公教身分、上市櫃公司、專業人士(醫生、律師等)，擁有這些條件的重點，就是取得銀行的信任，銀行認定借貸風險越低的客戶，申貸優惠就越高喔!
萬一在貸款期間，屋主在借款人不知情的情況下，將房屋售出，有可能會產生糾紛，因此借款人可以在申貸的同時辦理預告登記，一旦有了預告登記，屋主就不得對房屋進行任意處置，如買賣、抵押、出租等行為，以上皆需經過借款人的同意才行。
申請房貸 屋主需為保人
雖然房貸並不一定需要保人，但是當借款人與所有權人不同時，所有權人就一定要成為擔保人，房貸才能通過審核，畢竟未來當借款人因故無法正常還款時，房屋的所有權人可以置身事外，藉由撤銷抵押權設定，讓銀行無法取回貸款，因此所有權人一定要成為保人，否則銀行不會承辦的。
不同人申貸就一定是贈與嗎?
會出現不同人申貸的情形，大多發生在父母買房給子女，或是夫妻替對方買房等，但也是有非贈與的情形發生，可如果你少簽一項文件，就有可能被認定為贈與，是需要繳贈與稅的。
若是在非贈與的情況下，有借款人與所有權人不同的情形，那麼在申請之前，要先簽立「不動產借名登記契約」，就可算成借名登記，不過要記得將以下資料明細保留，作為證明：不動產買賣契約、所有權狀、繳稅單據、房貸繳款明細等。
不過除此之外，要記得所有權人跟借款人的收入不得差距過大，否則銀行可能會認為所有權人無能力負擔房貸，會被視同贈與。
如果是合資買房，記得簽立契約
如果借款人並非所有人的情況，是因為兩人合資購屋的話，建議事先簽立合資購屋契約，並且詳細的列出合資人、出資金額、未來轉售分配情形、稅額分攤、獲利分配情形等信息，並且需要有公正的第三方做見證人，藉此保障合約的效力。
小心房地合一稅
如果是父母為子女買房，之後卻想將房屋出售的話，要注意房屋是否符合房地合一稅的自住房屋條件，因為如果不符合，就需要課最高45%的稅率。
- 自住房屋的課稅條件須符合購屋後6年以上的期限：
- 沒有出租或營業使用。
- 沒有用過自住房地租稅優惠。
- 設籍該房屋並且居住達6年以上。
以上呢就是所有權人與借款人不同時，需要注意的事項，若你還有更多問題，也可以撥打免費專線問問龐德隆專員喔!
