在銀行諮詢辦辦理貸款時，最擔心碰到信用瑕疵的問題，往往造成申貸被退件，成為不受歡迎的客戶，若是臨時遭遇急需用錢的狀況，卻又因為聯徵分數不佳，不得其門而入，真的會讓人陷入焦頭爛額的境地，所以平時就要好好培養個人條件，想辦法調整自己的財務狀況，盡量維持良好的借款習慣。
為什麼會出現信用瑕疵？
一、未按時繳款
合約上有規定一定的還款方式，過了還款期限再繳錢的行為，就是延遲繳款，不管晚了幾天，都會被認定是有問題，銀行將根據個人的繳納情形，作為不良紀錄的資料提供給聯合徵信中心，以後一旦其他機構調閱聯徵，便會看見該筆不良紀錄，一般而言，貸款超過1個月的期限，卡債超過7天的期限，逾期未繳的話，便會留下個人的信用瑕疵。
二、卡債沒還到最低應繳金額
卡債帳單會顯示最低應繳金額，是當期應繳金額的1/10，作為繼續持有卡片最低門檻，當沒繳到最低金額時，就會變成不良紀錄留在聯徵上面，另一種情況是，每期只支付最低金額將，銀行啟用循環利率計算，剩餘金額會產生多餘的利息，導致到後面卡債越滾越多，可能降低原有的信用評分。
三、遭到強制停卡
沒有繳到最低金額、遲繳超過1個月，銀行將把情形呈現給聯徵中心，並追加滯納金，經過3個月還不繳的話，將面對強制停卡的後果，聯合徵信中心會通知其他機構，接著停用其他張卡片，對於個人條件而言，是一個非常重大的打擊。
四、銀行啟用催收
一直欠錢不還，銀行將打電話提醒還款，借款人置之不理的話，後面改搬出法律條文來催促警示，完全繳不出來時，便會進入法律程序，先是寄送存證信函，接下來由法院發出支付命令，拖到這個地步，信用不良的狀況已經變成重大缺陷。
五、聯徵次數過多
申請過多間銀行的方案，會讓聯徵的調閱次數增加，容易引起對方的懷疑，以為申貸人背後有問題，調閱次數3個月內最多3次，超過這個上限，通過審核的機可能逐漸降低。
各類不良狀況在聯徵上註記多久？
- 信用不良：逾期、催收與呆帳的狀況，前兩項的揭露期限是清償日之後3年，後一項是轉銷日之後5年。
- 票信資料：退票、拒絕往來的狀況，揭露期限都是3年，清償退票日、解除拒絕往來日之後，則是標註6個月。
- 破產宣告：自宣告日之後揭露期限是10年，執行完更生方案，則是標註4年。
- 信用卡資料：停卡、強制停卡的狀況，前項的揭露期限是5年，後項未清償的話，揭露期限是7年，清償後是標註6個月。
- 其它紀錄：事情發生後標註5年，另有規定的話依照規定辦理。
信用瑕疵可以申辦房貸嗎？
可以，雖然銀行大都不接受信用瑕疵的客戶，但是一些金融機構的門檻較寬鬆，加上房屋的總價高，聯徵分數不到太低的地步，依然可能貸到銀行的房貸，只是很難獲得好的方案；如果聯徵分數真的太低，那麼可改成求助民間借貸，不需要審核個人信用，利用擔保品的價值，快速撥出一筆資金，但要小心高利貸的陷阱，尋好合理範圍的利率，才不會被債務壓垮。
