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今年6月央行對六都購置第二棟房產的貸款戶實施限貸令，將最高成數從7成降至6成，等於想要買第二間房產的人，必須準備4成自備款。然而房市熱絡，銀行也開始實施限貸令，如今想要申辦購屋貸款，恐怕非常困難。
直至年底都將無法辦理房貸？
這是史上影響最大的限貸令，目前已經有十幾家銀行發布，其中皆是我們耳熟能詳的房貸銀行，並開始實施額度控管、貸戶篩選，甚至有公股銀行已經禁止提供房貸額度到年底。
根據資深房仲表示，現在購屋的民眾要注意銀行是否提供房貸，目前華南銀行、永豐、台新、玉山等銀行已停止受理案件，若已經核貸尚未撥款的申貸戶，也必須排隊等撥款。
還有額度可貸的銀行則以調升利率的方式勸退民眾，或者僅受理VIP客戶申貸。
銀行限貸令是什麼？
指的是銀行開始縮減放款額度，欲申請購屋貸款的民眾，不論貸款條件多好，都將無法順利獲得貸款。原因是銀行的可放款額度幾乎已滿，銀行沒有錢可以撥款給申請房貸的人，所以即便你條件再好，想申請也不見得能獲得額度。
銀行的可放款額度怎麼定的？
只要是銀行體系，就必須遵守《銀行法》規定，而根據《銀行法》第72-2條第一項規定，商業銀行辦理住宅建築及企業建築放款，放款總額不得超過所收存款總餘額以及金融債券發售額加總的30%。
簡單來說，就是「(銀行所有的存款＋發行的金融債券總額) × 30%＝不動產可放貸額度」。
因此銀行必須將不動產的放貸餘額控制在30%內，但近期有不少銀行的額度逼近30%，為了控制不讓額度失控，就必須祭出限貸令，管制額度。
為什麼銀行的房貸水位已滿？
會造成此現象最大的原因，是房市熱絡。由於青年安心成家購屋貸款優惠利多，導致購屋門檻降低，加上近幾年房價上漲速度飛快，許多人認為買房即賺錢，即使房地合一稅越來越高，反正只要將成本灌到房價，獲利依舊可觀。
持房成本降低 違法房東越來越多
青安貸本意是為了讓年輕人買房門檻降低，讓房市健康發展，但「理想很美好，現實很骨感」。青安貸擁有最高5年寬限期，加上政府提供利息補貼，買房後5年內，每個月的持房成本不到上萬，甚至只有4、5千，投機客當然不會放過這麼好的機會炒房，加上審查青安貸資格並非很嚴，有些人甚至名下有其他房產，照樣能申辦到青安貸。 此外青安貸購置的房產，不得用於出租或商業用途，但不少人還是鑽漏洞，偷偷將房屋出租，當起低成本房東。雖然一旦被查出將會失去青安貸資格，但只要租客不申報租屋補貼，銀行也難以查驗。
青安貸造成銀行水位飆新高！
截止今年6月底，購置住宅貸款餘額超過10.5兆元，創下去年6月以來的新高！年增率更突破10%。另外五大行庫新承做的房貸金額超過1,100億，其中青安貸占比40.92%，可見青安貸對房貸額度的影響。
台股大跌、企業配發股息也是原因之一
除了房貸放款額度過多之外，企業資金調度以及台股表現不佳也有很大的關係。
配發股息，企業就必須動用存款，銀行的存款總額降低，就會造成房貸放款比例上升，使得房貸額度緊縮。此外銀行也必須將額度預留給大型建商，因信用管制，建商取得額度後，必須限期18個月內動工，這使得已核准但未撥款的額度，銀行一定得預留撥款。
台股的表現不佳，也是造成房貸緊縮的原因，不少企業投資台股，因此被套牢，致使手上可動用資金變得更少，向銀行提款的機率上升，銀行不得不預先想好未來可能發生的事，唯一能做的就是降低不動產放貸額度。
房貸額度緊縮！小心貸款不成、買房夢碎
現在有購屋計畫的人，一定要隨時注意各大銀行的最新消息，放貸水位釋出不易，且多重原因的影響下，即便到年底也不見得會有起色，因此購屋前一定要先詢問銀行，並且將自備款提高，才不會買房簽約後，卻又因貸款不成而與賣方違約，屆時買房不成還得支付違約金！
哪些機構申請購屋貸款成功率高？
如果你真的有購屋的急迫性，建議你可以從以下幾間金融機構著手。
- 農會
- 漁會
- 信用合作社
以上這些金融機構雖然都有貸款業務，但並不受到《銀行法》的規範，因此目前都還有機會在這些機構申請房貸，不過向農漁會申貸，可能需要符合一些條件，例如身為農會會員、農漁民身分等。
限貸令將持續多久？是否造成房價波動？
這次的狀況不容小覷，畢竟以前銀行搶著要承辦房貸業務，如今竟然需要排隊等撥款，以前沒見過這樣的事，誰都說不準。
要想等銀行釋出額度，除非存款額上升或者還款者增加，否則只要放貸餘額比例不降低，銀行就只能一直限貸。
現在不少買方都開始觀望，畢竟銀行不放貸，他們也沒轍，因此房屋將有更大的講價空間，可以找有急售需求的屋主，議價空間更大，更有機會找到CP值高的房屋，不過前提是你手中資金充足，有足夠的資金不怕貸款過不了！
如果已有房產，想申請增貸怎麼辦？
如果你已經有房貸，但需要額外資金，打算再利用房屋向銀行申請增貸，卻因為限貸令遭拒絕怎麼辦？
你可以申請龐德隆二胎房貸！龐德隆不受到《銀行法》管制，金主直營，因此不會有額度水位已滿的問題，且房屋估價比銀行寬鬆，同一間房屋可以在龐德隆貸更多！ 歡迎來電免費諮詢。
