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在申請二胎房貸之前，是否已經做好準備了呢？用同一間房子申請兩次貸款會有什麼風險?選擇民間二胎房貸的風險有多高？有什麼需要注意的呢?關於二胎房貸風險，此篇文章帶你了解！讓你在申貸之前先避開貸款雷區！
什麼是二胎房貸？
在介紹二胎房貸風險之前，得先了解什麼是二胎。當房屋已經有一筆貸款，其實是還可以再次申貸的，透過設定第二次抵押，將房屋價值扣除房貸後的餘額貸款出來，作為融資使用。
二胎房貸申請管道
房貸基本上都是找銀行辦理，而你可以向銀行申請購屋貸款、房屋增貸、二胎房貸等方案。但是當嚴格的審核制度讓你無法向銀行貸款成功時，也有其他可辦理二胎房貸的管道。
除了銀行還包括民間不動產融資公司、代書二胎房貸、當鋪等機構可申辦，但銀行屬於公股機構，需要受到銀行法及央行的監管，因此對於申貸者來說比較有保障，雖然非百分百安全，但絕對是有保障的。
但其他的民間管道因不受到銀行法以及央行的管制，因此對於借款人來說保障較低，需要謹慎選擇借貸機構，才能安心的申請貸款而不受到對方詐騙或個資遭盜用。
申請二胎房貸有哪些理財風險？
對於借款人來說，申請二胎房貸本身會有哪些理財上的風險呢?在不考慮利率、額度、機構的情況下，單就二胎房貸本身的借貸行為，會對借款人的財務帶來什麼樣的潛在風險？
- 管理不易：擁有兩筆房貸會讓借款人需同時面對兩筆不同利率、不同還款時間、還款方式的貸款，因此會需要花費較多精力。
- 壓力較大：在擁有房貸的前提下，又再次有一筆房貸，無疑會讓壓力增加，除非你事先規劃好還款計畫，或收入高於每月還款金額3分之1。
- 房屋法拍：當借款人無法正常繳款，其實不論你是否貸二胎，都有房屋被法拍的風險，因此若沒有十足的把握，不太建議輕易申辦任何房貸，以免你家成為便宜的法拍品。
- 無法申請其他貸款：畢竟你已經有了兩筆房貸，可能會讓你的貸款額度到達峰值，這會讓你無法繼續申請其他貸款，例如想買車，可能會無法申請車貸。
- 信用分數變差：有可能因未正常繳款，而讓你的信用分數降低，屆時若想養成信用，還需要一段時間，在此期間想要辦信用卡、辦信貸都會有困難。當然任何貸款若未正常繳款，都會影響信用。
如何避免二胎房貸的理財風險？
那麼在申貸之前該怎麼做才能避免因申辦二胎房貸而面臨上述風險呢？
- 管理財產：包括目前負債、目前總收入、固定月收入、總支出與固定月支出多少，先了解自身的金錢動向。
- 計算負擔能力：將你掌握的資訊包括每月收入與支出進行計算，得出每個月可負擔多少繳款金額，才不會導致繳款困難，或因貸款而造成日常生活困頓。
- 意外預備金：不論是否是申請二胎房貸，最好抓出一筆意外預備金，這樣當你遇上急用錢的情況，可能是生病、車禍，或者其他需要，都可以在還款期間，保障繳款不受到影響。例如疫情期間的突然失業，就需要這筆預備金保障正常繳款，以免房屋被法拍。
- 規劃還款計畫：雖然二胎房貸很便利，但是若沒有一個還款計畫，很容易讓你迷失在每月盲目的繳款當中，讓你永遠擺脫不了貸款。因此為了讓你趕緊脫離負債，最好有個明確的還款計畫。
- 適時關注貸款情況：記得繳房貸不要只是設定每月自動繳款就能放著不管，最好每隔3個月或半年就檢查一次還款情形，避免銀行或借貸機構因電腦錯誤讓你的繳款紀錄消失。這是有發生過相關案例的，所以千萬別輕忽。
申請民間管道有哪些二胎房貸風險？
當你選擇向民間借貸機構申請二胎房貸，有可能會遇上貸款詐騙，因為市面上有太多私人機構在民眾急需資金的情況下，以混淆視聽的方式，讓借款人落入他們的圈套，因此你除了需要提高警覺，也應該瞭解可能會遇上的風險有哪些。
- 個資外洩：你有可能在申請款時，因未保護好個資而成為人頭帳戶，或個資遭人盜賣，最終你將可能變成詐騙集團的背鍋俠，帳戶還被凍結。
- 變成警示帳戶：這將可能導致你無法正常將薪資提領，也無法收到薪水，因為你的帳戶因別人檢舉、報警而遭到調查，致使帳戶被凍結，然而其實你只是因個資被盜用而成為人頭帳戶。
- 被騙錢：詐貸者會因為你的心急而趁機騙取你的錢財，例如趁機提高手續費、假裝無法核貸騙你要更多錢等等，你可能在缺錢的情況下，因為對方的話術失去更多的金錢，讓你血本無歸。
- 變相收取高額費用：雖然這種手法最終會讓你拿到貸款的錢，但卻無法達到你的需求，他們可能變相跟你收取超過貸款金額20%的費用，而你實際上僅拿到不足80%的貸款額度，利息卻需要以100%貸款金額計算。這也等於是變相高利貸了。
- 信用破產：有些公司宣稱能直接幫你代辦銀行二胎，但實際上卻只為了向你收取高額手續費後，將你準備的貸款資料到處送件，最終你可能無法核貸，還可能因為各家銀行查詢聯徵，讓你因聯徵查找次數過多而造成銀行拒絕往來。
- 被暴力討債：有些平台會包裝成很專業的借貸機構，但實際上並非金主，而是中間仲介，這種管道在收到手續費後，就不會理你了，最終你的金主可能來自私人、地下錢莊等，不僅可能自行提高利率，還可能利用暴力討債的方式索討欠款。
- 房屋被騙走：這是有案例的！當你的房屋因借款而被對方設定信託，就要注意了！因為這很可能是對方以貸款之名，行低價買房之實。一旦被信託，萬一你無法正常還款，房屋不僅無法進入正常法拍程序，還可能直接變成對方的財產。
- 高利貸：這就不用我多說了吧！很多貸款案例都因高利貸而苦不堪言。在合約內容沒有看清楚或者對方動手腳的情況下，讓你的貸款利率飆高，無法負擔。
- 坐牢：或許你會覺得沒這麼嚴重吧！可事實是一旦你的個資遭到盜用，若沒有辦法提出你也是受害者的相關證據，那麼不僅僅只是變成警示帳戶這麼簡單，還可能需要吃上刑罰。
看到這裡，或許你會很緊張，猶豫到底該不該申請二胎房貸。不過別擔心！因為若你選擇龐德隆不動產融資，以上情形都不會遇到，畢竟龐德隆是具有合法立案、經營多年、專業誠信的二胎房貸機構。
申請二胎房貸如何保護自己的權益？
俗話說天助自助者，如果你不想成為別人的待宰羔羊，那就要仔細記住以下準則，在申請任何貸款時都別掉以輕心，並且堅持原則，就不會讓自己掉入深淵。
- 慎選借貸機構：即便再怎麼急用錢，也別隨便亂找借貸管道，尤其是那種不知道經營多久、沒有實際社群平台、網站找不到、網站過於陽春、僅加line沒有電話號碼、沒有地址、沒有公司營登的機構，都是你應該避開的選項。
- 不亂給個人資料：不論是郵寄或者直接給正本的方式，都盡量避免，因為在審核初期，都不需要借款人提供正本，直到簽約或者進行二胎房貸設定時，才會要求提供正本查驗。而借款必要的資料並不包括提款卡！
- 核貸前不繳任何費用：正當機構是不會在確定可申貸之前，向借款人要求任何費用的。為的就是確保借款人的貸款權益。因此若有機構提前向你收取不明費用，建議換下一間試試。
- 請代書把關：申請貸款一定要簽約，尤其二胎房貸合約一定要看清楚，避免自身財產受到損失，但不懂法律或平常沒接觸過合約的人，或許難以抓出疑點，因此建議請專業的代書替你看過合約內容後，確認沒問題再請對方出面親自簽約，千萬別隨便簽線上合約。
- 不接受任何話術：或許你會說，怎麼知道對方說的是話術呢？其實很明顯的地方是，注意說詞是否有前後矛盾、是否刻意隱藏、是否避重就輕的回答等等。要知道，龐德隆專員可以輕鬆回答任何借款人的問題，並且提供免費的諮詢服務，透明的利率以及還款方案，可隨時替客戶解答。
- 事先了解申辦流程：唯有自己掌握了貸款流程，才能保障過程中對方不會忽悠你，騙你額外的程序讓你多付錢等等。或者騙你借款一定要簽下什麼文件才能撥款，實際上是要信託你的房屋。所以請一定要先做足功課！
一招讓你避開所有二胎房貸風險！實際案例帶你了解
到底有什麼辦法可以一勞永逸，避免因借貸而造成生活更加困頓呢？你可以參考台中黎先生的作法，他就是靠這招解決了所有危機！
半年前黎先生因需要一筆200萬的資金而向銀行申請房屋增貸，但卻因為信用分數不夠而遭到拒絕，但這筆錢是急用，讓他不知該如何是好。然而他在無意間從FB上看到一則民間二胎房貸的管道，並表示只要24小時內就能辦到好，令他心動不已，便主動與對方連繫，誰知道這是個錯誤的決定。
詐貸騙錢就消失 黎先生存款僅剩5千
就在與對方聯繫後，貸款業者事先向黎先生要了身分證以及其他個人資料，卻並未向他要房屋權狀，但卻僅過了半天，對方就表示黎先生的貸款申請通過，需要先繳交貸款金額6%的手續費，等於12萬。
心急的他也沒多想，就想著趕緊把200萬拿到手，12萬相較之下就成了小數目，於是他馬上匯款，但沒想到過了2天，對方遲遲沒有約定簽約時間。再經過詢問後，貸款業者表示是因為資料沒補齊，於是要求黎先生再繳交資料，同時因程序需要，還要再繳10萬，才能啟動資金。
這時察覺到有點異常的黎先生，卻並未馬上停止，還是照對方說的匯了10萬，可之後過5天都沒有動靜，黎先生才發覺可能被騙了，便馬上報警處理。可他的200萬資金缺口尚未解決，就連存款也見底了。
解決危機的關鍵 龐德隆二胎房貸
黎先生心急如焚打算找朋友先墊墊，但沒一個朋友可以借他這麼多。幸好直到問到一位有過二胎貸款經驗的朋友，向他介紹龐德隆，才終於從這次的危機中脫離。
透過免費諮詢，黎先生了解到申請二胎房貸需要注意申貸管道，並且正常來說是不需要提前支付任何費用的。之後透過量身訂做的貸款方案，龐德隆專員替黎先生爭取到250萬的貸款額度，讓他可以擁有更充裕的資金解決問題，同時提供1%核貸、隨借隨還的方案，讓黎先生不需要擔心還款壓力。
龐德隆二胎房貸在申辦的過程中，會不斷提醒借款人，面對貸款需要量力而為，千萬別超貸或者讓自己壓力過大，以免因無法正常還款，而讓房屋遭到法拍。而在與龐德隆申貸的過程中，是不需要支付手續費的，並且還有代書全程陪同簽約、設定抵押權等事宜，保障借款人的借貸權益。
